原创 · 致格 · 2026年7月18日 最近我们处理了两起亚马逊卖家的产品责任险案件。
两起案件都涉及消费者受伤，也都产生了医疗费用，但结果一个由卖家承担，另一个由保险公司赔付。
这里把处理过程分享出来，方便大家了解产品责任险出险后的实际逻辑。（为保护客户隐私，文中的地区、规模、产品及时间均已脱敏。）👇
案例 1暴晒后的户外服
第一位客户是一家服装类大卖，年销售额达到数千万美元。
消费者购买了一件户外服装，原本准备露营时使用。后来外出度假数周，产品被遗忘在汽车后座，长时间处于高温和阳光直射环境中。
消费者再次使用后，手臂和背部出现皮疹、溃疡等过敏反应，随后前往医院治疗，产生了400余美元医疗费用，并向卖家提出索赔。
客户收到索赔后联系了我们。核对保单时发现，该保单设有单次事故免赔额，本次索赔金额没有达到约定金额，因此未进入保险公司的赔付范围，最终由卖家自行承担。
客户也考虑过通过亚马逊平台处理。平台需要消费者先正式发起索赔，再对责任进行判断。考虑到索赔金额、沟通成本及可能涉及的店铺绩效影响（平台赔付等于变相承认产品质量问题），客户最终选择自行解决。
案例 2柜体倾倒砸伤消费者
第二位客户销售家居类产品。
消费者购买柜体后，产品发生倾倒并砸伤消费者，就医产生了约2000美元费用。
事故发生后，客户及时保留订单信息、沟通记录、医疗账单和相关凭证，并按要求提交理赔材料。
保险公司审核事故原因、责任关系和损失金额，确认属于保单保障范围后，由卖家先向消费者支付赔偿款，保险公司再将理赔款赔付给卖家，案件最终结案。
这位客户购买的是无免赔产品责任险，因此审核通过后，本次赔偿由保险公司承担。
两起案件，区别在哪里？
两起案件的处理结果不同，主要在于两份保单对免赔额的约定不同。
第一起案件的费用没有达到免赔额，由卖家自行承担；第二起案件采用无免赔方案，相关损失在审核通过后进入保险赔付。
有免赔和无免赔是两种不同的保险方案，并没有绝对优劣。以目前的方案为例，有免赔方案828元起，无免赔方案1188 元起。
以上均为参考起报价，最终价格以核保时的产品类别、销售额、销售国家、免赔约定及其他承保条件为准。
选择哪种方案，需要结合产品风险、销售结构和风险承受能力综合权衡。
在实际操作中，致格会结合客户的产品类别、销售国家、店铺数量、销售规模及风险等级，对不同产品和店铺进行拆分或组合，制定更贴合业务的复合型保险方案。
基于我们服务过的几千家跨境卖家样本，在保障需求相近的情况下，通过重新梳理投保主体、产品类别和承保结构，整体保费平均可节省约30%（具体节省幅度仍需根据实际情况测算，并非所有方案均适用同一比例）。
发生事故时，我们会全程协助跟进，从报案、材料整理到赔款结案一站式对接，减少卖家自行处理的时间和沟通成本。
致格
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